🎽 Comment Les Assurances Verifient Elles Les Factures

Conformémentau Code des Assurances, les compagnies d'assurance sont dans l'obligation d'indiquer précisément dans leurs Conditions Générales les délais pour lesquels elles s'engagent à indemniser les victimes suite à un sinistre. Généralement, les délais moyens d'indemnisation sont compris entre 30 et 60 jours.

De la prise de commande à la facturation, les documents commerciaux utilisés par les entreprises ne doivent pas être établis à la légère. Bons de commande, factures et autres conditions générales de vente obéissent en effet à des règles impératives qui, lorsqu’elles ne sont pas respectées, sont parfois assorties de sanctions pénales. Voici un point sur les mentions à faire figurer dans ces documents. Le bon de commande La vente de biens ou de marchandises commence généralement par la rédaction d’un bon de commande. Un document qu’il est d’ailleurs prudent d’établir et de faire signer au client pour éviter une contestation ultérieure sur l’existence et l’objet de la commande. À cet égard, le bon de commande doit mentionner la nature et la quantité de biens vendus, le prix et la TVA applicable. Il peut aussi indiquer la date de livraison. Les conditions générales de vente peuvent également être inscrites au recto du bon de commande. Une fois ce bon de commande signé, acheteur et vendeur sont, en principe, engagés, le premier à retirer la marchandise et à payer le prix, le second à la livrer dans les conditions prévues. La facture Toute entreprise qui vend un bien ou une prestation de services à un autre professionnel est tenue de lui délivrer une facture comportant un certain nombre de mentions obligatoires. Et attention, le défaut de facturation ou l’omission d’une de ces mentions est susceptible d’être sanctionné par une amende de 75 000 euros ! Mentions à faire figurer 1 Le nom, l’adresse, le numéro SIREN du vendeur ainsi que son numéro intracommunautaire d’identification à la TVA. S’il s’agit d’une société, sa forme juridique et le montant du capital. 2 Le nom et l’adresse du client ainsi que son numéro intracommunautaire d’identification à la TVA en cas d’opération dans un autre pays européen. 3 La date de la facture. 4 Le numéro de la facture. 5 La désignation et la quantité des produits ou des services vendus. La quantité devant être exprimée en unités de produit ou service, en poids, volume ou taux horaire selon les usages de l’entreprise ou de la profession. 6 Le prix unitaire hors taxes de chaque produit ou prestation, le taux de TVA applicable à chacun, le montant total hors taxes des produits soumis au même taux de TVA, le montant total de la TVA par taux applicable et le montant total du prix hors taxes, de la TVA et du prix TTC. 7 Toute réduction de prix acquise à la date de la vente ou de la prestation de services et directement liée à cette opération. 8 La date de paiement et les pénalités encourues en cas de paiement après cette date. 9 Les conditions d’escompte en cas de paiement anticipé. Les conditions générales de vente Les conditions générales de vente CGV déterminent les règles régissant les relations entre le vendeur et l’acheteur. Elles peuvent être différenciées selon les diverses catégories d’acheteurs. Les mentions obligatoires Les conditions générales de vente doivent obligatoirement mentionner les conditions de vente proprement dites délais et modalités de livraison, acceptation ou refus de l’annulation des commandes…, le barème des prix unitaires des produits, les réductions de prix consenties aux clients et les modalités de règlement. S’agissant des conditions de règlement, les délais de paiement que le vendeur accorde à ses clients doivent être indiqués. Des délais qui ne doivent désormais pas dépasser 45 jours fin de mois ou 60 jours à compter de la date d’émission de la facture sauf accord interprofessionnel prévoyant des délais différents dans le secteur concerné. Sachant que lorsque le délai de paiement n’est pas prévu dans les conditions générales de vente, le prix doit être payé dans les 30 jours suivant la date de réception de la marchandise ou d’exécution de la prestation demandée. Les modalités d’application et le taux d’intérêt des pénalités infligées aux clients en cas de retard de paiement doivent également être précisés. Ce taux est en principe celui de la Banque centrale européenne, majoré de 10 points soit 11,5 % actuellement. Le vendeur pouvant prévoir un taux différent qui ne peut pas être inférieur à 3 fois le taux de l’intérêt légal soit 11,37 % pour 2009. Enfin, le montant des escomptes éventuellement proposés aux clients en cas de paiement effectué avant l’échéance prévue doit clairement apparaître dans les CGV. La communication des CGV Les conditions générales de vente doivent être communiquées à tout acheteur professionnel qui les réclame. En pratique, elles sont habituellement reproduites sur les documents commerciaux de l’entreprise devis, bons de commande, factures…. En cas de litige avec un client, le vendeur doit être en mesure de prouver que ses conditions générales de vente ont bien été acceptées par celui-ci. Pour ce faire, il convient qu’il recueille son accord, par exemple en lui faisant signer une clause insérée dans un bon de commande au recto duquel figurent les CGV et selon laquelle il déclare en avoir pris connaissance et les avoir acceptées sans réserve. Posez gratuitement toutes vos questions sur notre forum juridique. Nos bénévoles vous répondent directement en ligne. 2 Mettez en place une gestion centralisée des factures. Difficile de s’y retrouver si les factures sont éparpillées entre les espaces clients, les mails, les espaces de stockage, les Drive, etc. Sans parler de celles envoyées par courrier, dont les enveloppes s’entassent au fur et à mesure. Vous voulez faire le bon choix rapidement ? Téléchargez le tableau comparatif des solutions pour se faire payer ! Je télécharge le comparatif En 2018, 1 entreprise française sur 5 déclarait que ses impayés représentaient plus de 5 % de son chiffre d’affaires2. En 2020, la crise sanitaire et économique a fait augmenter le nombre de factures impayées de 82 %3. Les problèmes de trésorerie qui en découlent provoquent des difficultés à assumer les charges courantes et peuvent mener jusqu’au dépôt de bilan. Pour éviter d’en arriver là, découvrez dans ce chapitre comment anticiper les situations à risques pour vous et votre entreprise. Comment anticiper les impayés ? Lorsque vous prévoyez de signer un contrat avec une entreprise, la première chose à faire est de vérifier sa solvabilité consultez le RCS, consultez les comptes annuels sur Info Greffe, etc. Faites-le systématiquement avec vos nouveaux clients mais aussi avec ceux qui travaillent avec vous depuis des années. Personne n’est à l’abri d’un passage à vide financier et contrôler cette information à chaque émission de devis peut vous éviter bien des ennuis. Ensuite, veillez à bien garder tous les justificatifs de votre collaboration demande de devis, proposition commerciale, devis signé avec la mention bon pour accord », lettre d’acceptation, contrat, etc. Vous pouvez également sauvegarder tous les échanges écrits dans lesquels vos clients valident les différentes étapes de votre prestation. Tous ces documents seront utiles pour défendre vos intérêts en cas de recours judiciaire. Dans votre facture, proposez différents modes de paiement chèque, virement, paiement en ligne par carte bancaire. Gardez toujours à l’esprit que plus elle sera facile à régler, plus elle le sera rapidement. Par exemple, payer par virement exige de nombreuses étapes qui peuvent rebuter votre client. Il faut consulter le RIB, faire une demande de nouveau bénéficiaire sur le site de sa banque certains établissements mettent plusieurs jours à valider cette opération, entrer les données, réaliser le virement. Payer en ligne par carte bancaire est beaucoup plus pratique et rapide, surtout aujourd’hui où le numéro et la date d’expiration peuvent être déjà enregistrés dans l’ordinateur. Dès le départ, prévoyez des pénalités de retard. Faites apparaître clairement les conditions dans vos CGV et dans chacune de vos factures, afin de dissuader vos clients de payer après la date d’échéance indiquée. Il existe 2 types de frais à régler en cas de retard de paiement les pénalités de retard à proprement parler qui peuvent varier entre 10 et 15 % du montant de la facture TTC l’indemnité pour frais de recouvrement qui s’élève à 40 euros Ces sommes sont exigibles dès le premier jour de retard sans qu’il soit nécessaire de lancer un rappel. Pour finir, prenez une dernière précaution afin d’éviter les impayés. Assurez vos factures à risques, c’est-à-dire celles dont le montant est particulièrement important. Celles qui risquent de mettre votre trésorerie à mal si elles ne sont pas réglées rapidement. Elles concernent généralement les prestations qui mobilisent toutes les ressources de votre entreprise pendant une longue période. À vous de bien évaluer ces données à chaque fois que vous signez un nouveau contrat avec un client. Votre expert-comptable peut vous orienter sur les décisions à prendre sur ce point. Comment gérer un impayé ? Malgré toutes vos précautions, l’un de vos clients ne paie pas sa facture ? Voici les différentes étapes à respecter afin de gérer au mieux cet impayé. Avant tout chose, mettez en place un suivi régulier des créances de vos clients pour piloter efficacement les flux financiers de votre entreprise. Pour cela, l’idéal est d’utiliser un logiciel de facturation en ligne. Ce type de logiciel permet de suivre chaque client, de l’élaboration du devis à l’encaissement du paiement. Cet outil vous aide également à gagner du temps en vous offrant la possibilité de programmer des relances automatiques. Présentées sous forme de tableau de bord, ces données vous permettent de savoir à tout moment où en est votre trésorerie et quelles sont les actions à réaliser. C’est officiel, vous avez un paiement en retard. Avant d’agir, réfléchissez bien à la meilleure stratégie à adopter. En fonction du client concerné, de son historique avec votre entreprise, de la somme due et des protections que vous avez mis en place, vous n’allez pas réagir de la même façon. Prenons l’exemple d’un client avec lequel vous travaillez depuis plusieurs années et qui règle habituellement ses factures en temps et en heure. Pas besoin de se précipiter sur le téléphone pour contacter un huissier de justice. Un simple coup de fil à votre client pour lui rappeler son retard devrait suffire. Si votre client vous commande une nouvelle prestation sans avoir réglé la précédente, refusez purement et simplement. Cela vous donne un moyen de pression il a certainement besoin des services ou des produits de votre entreprise pour faire tourner la sienne. En rejetant sa demande, vous augmentez vos chances de voir votre facture réglée rapidement. Malgré vos relances, votre client persiste dans sa position ? Dans ce cas, faites appel à votre expert-comptable. Spécialiste des impayés et retards de paiement, il pourra vous conseiller sur la solution la plus adaptée à la situation. Depuis la Loi Pacte du 22 mai 2019, il peut lui-même procéder au recouvrement amiable de certaines créances impayées. À découvrir également 2. Comment relancer vos factures impayées en 4 étapes ? En tant que dirigeant d’entreprise, les retards de paiement sont au cœur de vos problématiques. Grande source de stress, ces dysfonctionnements sont également très chronophages. Optimiser vos procédures de recouvrement des impayés vous permet de gagner du temps et de consacrer votre énergie à votre cœur de métier. Comment procéder ? Voici notre plan de relance en 4 étapes ! La relance par e-mail Très rapide à mettre en place et automatisable, la relance par e-mail suffit souvent à débloquer la situation. Les retards de paiement ont de multiples causes et tous vos clients ne sont pas de mauvaise foi. Cela peut-être un simple oubli ou l’attente d’une rentrée d’argent imminente. Le jour suivant l’échéance, envoyez votre mail pour rappeler à votre client qu’il n’a pas encore réglé sa facture. Si votre logiciel vous le permet, utilisez l’option accusé de réception ». Vous serez ainsi sûr que votre message a bien été ouvert. La boite de réception de votre client est certainement envahie de mails et le vôtre risque de passer à la trappe. Dans votre texte, restez courtois et neutre. Ne laissez pas vos émotions, quelles qu’elles soient, transparaître dans les mots que vous utilisez. Voici un exemple dont vous pouvez vous inspirer Sauf erreur de notre part, la facture n° 000467 datant du 4 janvier 2020 d’un montant de 2 500 euros n’a pas été réglée à ce jour. L’échéance ayant été dépassée, nous vous remercions par avance de procéder à son règlement dans les plus brefs délais. » Ensuite, vous pouvez rappeler les différents moyens de paiement mis à disposition et faciliter la tâche de votre interlocuteur en précisant l’ordre à renseigner sur le chèque, en mettant de nouveau un lien vers un paiement en ligne et en joignant un RIB à votre message. La relance par téléphone Si votre mail n’a rien donné, passez à l’entretien téléphonique qui a généralement beaucoup plus d’impact. Avant de vous lancer, rassemblez toutes les informations dont vous aurez besoin pendant votre coup de fil la facture comprenant le numéro, la date et le montant, le nom de la personne responsable des paiements, un historique des échanges précédents afin de pouvoir répondre rapidement aux diverses objections, etc. Pour les petites créances, vous pouvez exiger un paiement immédiat. Pour les sommes importantes, vous pouvez prévoir une proposition de facilité de paiement à présenter à votre client. Une fois en ligne, assurez-vous que votre interlocuteur est bien la personne que vous cherchez à joindre. Présentez-vous clairement en commençant par votre prénom, votre nom puis le nom de votre société. Parlez à un rythme relativement lent pour être bien compris et ne pas avoir à vous répéter. Évitez d’évoquer d’emblée la facture impayée. Assurez-vous plutôt que les produits ou les services ont bien été livrés. De cette manière, vous préservez votre relation client. La question de l’impayé peut ensuite être abordée. Exprimez-vous sans émotion et allez droit au but. Si votre interlocuteur ressent le besoin de se justifier ou de vous expliquer une situation problématique, écoutez-le activement. Vous n’avez pas de solution immédiate à lui présenter ? Proposez-lui un rendez-vous téléphonique dans la journée ou le lendemain. Quoi qu’il arrive, évitez de réagir à chaud. Si vous sentez que vous perdez votre patience, ajournez l’appel. Pour impliquer davantage votre client dans l’exécution du règlement, vous pouvez lui demander de proposer lui-même une solution de paiement. Il aura tendance à mieux respecter ses propres conditions. Par exemple, pour une facture de 10 000 euros, vous pouvez vous mettre d’accord sur 4 mensualités de 2 500 euros. Les lettres de relance Vos appels téléphoniques se sont montrés inefficaces ? Il est temps de passer aux lettres de relance. Même si elles ne sont pas obligatoires, elles laissent tout de même une chance supplémentaire à votre client de régler sa dette avant de recevoir une mise en demeure. Envoyez un courrier contenant une lettre de relance ainsi qu’un duplicata de la facture à régler. La première a peut-être été perdue. Gardez un ton neutre et rappelez simplement les faits. Vous pouvez utiliser le même texte que celui de votre e-mail. Si vous n’arrivez toujours pas à vous faire payer, envoyez une seconde lettre 2 semaines plus tard en utilisant un ton plus pressant. Vous pouvez par exemple écrire Nous constatons avec regret que notre précédente lettre de relance est restée sans réponse de votre part. Si votre règlement ne nous parvient pas dans les huit/quinze jours, nous serons dans l’obligation d’entamer des procédures judiciaires. » Dernière étape la mise en demeure en recommandé avec accusé de réception. Parmi les 3 relances par courrier évoquées, seule celle-ci a une valeur juridique. Vous pouvez l’envoyer vous-même, mais vous pouvez également demander à votre expert-comptable, à votre avocat ou encore à un huissier de justice de le faire pour vous, si vous pensez qu’il est temps de déléguer cette tâche certainement devenue pesante. L’injonction de payer Une fois toutes les solutions précédentes épuisées, vous pouvez vous adresser au juge du tribunal judiciaire de la commune où est domiciliée l’entreprise de votre débiteur. Il vous remettra une injonction à payer et un titre exécutoire que vous devrez faire parvenir à votre client dans les 6 mois. Pour que la demande soit recevable, vous devez fournir tous les documents justifiant la dette devis, contrat, factures, lettre de mise en demeure, etc. Cette démarche est entièrement gratuite. Cependant, si le montant dû est supérieur à 10 000 euros, vous devrez faire rédiger votre requête par un avocat, à vos frais. Pour éviter les factures impayées générant stress et frais divers, vous pouvez également avoir recours à différentes solutions qui optimisent votre trésorerie l’assurance facture, le paiement en ligne, le recouvrement, l’affacturage et l’avance sur facture. Découvrez dans les chapitres suivants en quoi elles consistent et quels sont leurs avantages. À découvrir également 3. Comment être payé plus vite avec le paiement en ligne ? Une facture facile à payer est une facture rapidement réglée ! Le paiement en ligne motive vos clients à agir vite car cette procédure ne leur demande que très peu d’efforts. Découvrez en quoi cela consiste exactement. Qu’est-ce que c’est ? Le paiement en ligne est une alternative au chèque et au virement, qui correspond davantage aux nouveaux modes de fonctionnement des entreprises. Aujourd’hui, une solution doit être pratique et efficace pour séduire les utilisateurs. Payer en ligne par carte bancaire est devenu un geste courant qu’il faut exploiter pour favoriser le règlement rapide de vos factures. Comment ça fonctionne ? Lors de l’envoi de votre facture par e-mail, votre client reçoit un lien menant vers une plateforme de paiement en ligne. En quelques clics, votre client peut régler ce qu’il vous doit. Disponible directement dans les logiciels de facturation comme Cegid Devis Factures, l’option de paiement en ligne se met en place en quelques secondes. Quels sont les avantages ? Vous obtenez vos encaissements plus rapidement. Le paiement en ligne est sécurisé. Vous gagnez du temps dans le suivi de vos factures le processus est entièrement automatisé. Proposer cette solution donne une image moderne à votre entreprise. Faites-vous payer plus vite avec le paiement en ligne disponible sur Cegid Devis Factures & Cegid Gestion Commerciale. À découvrir également 4. Comment fonctionne le recouvrement des créances ? Qu’est-ce que c’est ? Le recouvrement correspond aux démarches légales effectuées pour récupérer les créances dues auprès d’un débiteur. Vous pouvez vous charger vous-même de cette mission mais vous pouvez également la déléguer à une tierce personne un huissier de justice mais aussi votre expert-comptable. Ce dernier connaît bien votre entreprise et saura gérer la situation avec finesse et efficacité. Comment ça fonctionne ? Dans un premier temps, privilégiez un recouvrement à l’amiable. Un simple rappel par e-mail, téléphone ou courrier peut suffire à régler le problème d’impayé. Si cette démarche ne donne aucun résultat, il faut passer au recouvrement judiciaire qui peut prendre 3 formes. L’injonction à payer procédure gratuite qui nécessite une demande auprès du tribunal compétent. Le référé-provision peu coûteuse, cette solution doit être utilisée uniquement si la créance est incontestable. Le juge peut décider de rendre une ordonnance exécutoire de plein droit à titre provisoire. L’assignation en paiement procès long et onéreux. Il doit être réservé aux montants élevés. Quels sont les avantages ? Vous déléguez le recouvrement à des professionnels. En choisissant votre expert-comptable, vous ne pénalisez pas l’expérience client. Si vous présentez un dossier solide lors du recouvrement judiciaire, vous avez toutes vos chances d’obtenir votre paiement. À découvrir également 5. Comment l’affacturage peut vous aider à être payé ? L’affacturage souffre malheureusement des mêmes préjugés que le recouvrement. Pourtant, cette solution est accessible et permet de déléguer totalement cette tâche pénible qu’est la gestion des factures impayées. Envie d’en savoir plus ? Nous vous disons tout ! Qu’est-ce que c’est ? L’affacturage est une solution complète qui permet de vous décharger totalement des procédures de recouvrement. Le principe est simple vous laissez à un affactureur, qui est une société de crédit spécialisé, l’entière responsabilité de la gestion de vos comptes clients. Comment ça fonctionne ? Lorsque vous signez un contrat d’affacturage, vous commencez par transmettre à la société la liste intégrale de vos clients. Elle vérifie leur solvabilité et donne son approbation en fonction des situations. Par la suite, elle prend en charge toutes les factures, de l’émission au recouvrement, en passant par les relances. Si l’une d’entre elles reste impayée, la société d’affacturage supporte les pertes. Bref, faire appel à ce type de service vous permet, en échange d’une commission, d’être entièrement protégé et de ne plus avoir à vous préoccuper des retards de paiement. Quels sont les avantages ? L’intégralité des procédures de facturation est prise en charge. La société d’affacturage vous rembourse les impayés. Vous protégez votre relation commerciale avec vos clients. Vous pouvez envisager l’avenir de votre entreprise sereinement. À découvrir également 6. Comment mettre en place l’avance sur facture ? Cette solution préventive est encore assez méconnue en France. Elle vous permet d’encaisser le paiement de vos factures bien plus rapidement. Comprenez tous ses avantages en quelques lignes. Qu’est-ce que c’est ? L’avance sur facture, aussi appelée escompte, vous permet de toucher le règlement de vos factures avant l’échéance. Souvent compris entre 45 et 60 jours, le délai de paiement peut sembler bien long, surtout pour les PME à la trésorerie fragile. Cette solution souple, qui vous aide à gagner de 1 à 2 mois, est parfaite pour en finir avec les faiblesses financières temporaires ou pour faire face à des dépenses imprévues. Comment ça fonctionne ? Comme pour la plupart des solutions présentées, la société d’escompte vérifie tout d’abord la solvabilité du client concerné par la facture que vous souhaitez vendre. En parallèle, pour être acceptée, votre facture doit avoir été émise depuis au moins 7 jours et ne pas être arrivée à échéance. Si toutes les conditions sont remplies, on vous propose une offre de rachat de facture calculée d’après l’analyse de vos ventes et de vos performances. Si vous validez cette offre, les fonds sont versés sous 24 heures sur votre compte bancaire. Par la suite, la société d’avance sur facture peut, si vous le souhaitez, se charger des opérations de recouvrement. Attention toutefois au fait que vous n’êtes pas assuré en choisissant cette solution. L’avance sur facture vous permet uniquement d’encaisser vos paiements plus rapidement. Si la société d’escompte ne parvient pas à se faire payer, vous devrez la rembourser intégralement. Quels sont les avantages ? Solution souple que vous pouvez utiliser ponctuellement. Vous touchez le paiement de vos factures en moins de 2 semaines. Un moyen efficace d’optimiser votre trésorerie et de faire face à des faiblesses financières. À découvrir également 1 PME sur 2 est victime de retards de paiement2. Résultats 25 % d’entre elles ferment leur porte à cause de leurs problèmes de trésorerie4. Les solutions présentées dans ce guide vous apportent différents avantages dont certains correspondent probablement à vos besoins. Rien ne vous empêche d’en combiner plusieurs pour profiter de tous ces bénéfices paiement rapide, gain de temps, tranquillité d’esprit. Ne plus craindre les impayés, c’est se donner les moyens de se projeter dans l’avenir sereinement. C’est offrir toutes les chances à son entreprise de déployer ses ailes avec succès. Atradius

Commentpuis-je vérifier la facture du médecin ? Il est aisé de vérifier les données de base concernant le nombre de consultations et leurs dates. Pour le détail des prestations, le patient peut vérifier si la durée de consultation facturée (par périodes de 5 minutes) correspond à la réalité. Il est ensuite possible de connaître

Dans les petites structures du type TPE-PME, qui ne disposent pas toujours d’un service comptable, la gestion des factures fournisseurs est souvent assurée par les dirigeants, le soir ou le weekend. Une tâche chronophage, à faible valeur ajoutée, mais indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. Voici 10 bonnes pratiques à mettre en place pour une gestion optimale des factures des factures fournisseurs quels sont les enjeux ?La gestion des factures fournisseurs est la branche de la facturation qui s’occupe de la conformité et de la vérification des documents comptables. Cette tâche couvre Le rapprochement entre la facture fournisseur et la commande montant, quantité, taxes, délais de livraison, etc. ;L'état de la facture à valider, en cours de paiement, payée, rejetée, etc. ;Le suivi du calendrier de ne faut pas confondre la gestion des factures avec la facturation, qui consiste à rédiger et éditer les factures. La gestion des factures commence dès l’envoi, et couvre l’ensemble des cycles de vie de la facture, jusqu’à son archivage. Gérer ses factures fournisseurs efficacement, c’est optimiser ces différents cycles afin d’assurer un processus de traitement et de paiement plus fluide, plus rapide et plus sécurisé. Un défi de taille, alors que la facturation électronique va devenir la norme d’ici deux ans, et que 80% des factures d’entreprise sont encore émises au format papier en des factures en entreprise l'état des lieux 2021Si les solutions digitales sont de plus en plus adoptées par les services comptables et administratifs des entreprises, beaucoup d’entre elles effectuent encore la gestion des factures manuellement. Par habitude d’une part, mais aussi par manque de confiance et de connaissances des systèmes de facturation dématérialisée. Dématérialiser ou numériser ?Dématérialiser ses factures ne veut pas dire les enregistrer au format PDF et les envoyer par email en pièce jointe. Il s’agit là de numérisation, une technique partielle de dématérialisation, qui implique l’existence d’une facture papier, scannée ou photographiée puis envoyée. La dématérialisation des factures implique la suppression totale de l’utilisation du papier, et du traitement manuel. Depuis l’émission jusqu’au paiement et archivage, c’est l’intégralité des cycles de vie de la facture qui est dématérialisée. Autrement dit, c’est l’ensemble des processus de validation et de paiement de l’entreprise qui est remis en question en manuel des factures les limites et les risques du papierPourtant, s’il est plus ancré dans les pratiques institutionnelles françaises, le traitement manuel des factures est loin d’être parfait Factures imprimées sur papier → frais d’impression, risque d’altération du contenu des documentsEnvoi par courrier → frais d’envoi et de mise sous pli, risque d’égarement du courrier, délais d’envoi postaux parfois longsDépôt dans des espaces clients → perte de temps à récupérer les documents dans le bon espace client, à retrouver ses identifiants de connexionFactures laissées ouvertes sur les bureaux → risque de perte ou de volSaisie à la main des données comptables → risque d’erreurs et de doublonsClassement dans d’énormes classeurs à levier → frais d’archivage, temps perdu à retrouver la bonne facture dans les archivesUn processus long, complexe, coûteux on estime que le traitement d’une facture papier coûte 14 €, entre les frais d’envoi, de mise sous pli, d’archivage, etc., qui mobilise des ressources, empiète sur la productivité des effectifs et entraîne des retards de donc les bonnes pratiques à mettre en place au sein de votre entreprise 1 Adoptez la facture dématérialiséeEn 2021, difficile de se passer des outils numériques pour gérer ses finances… et ses factures. En mettant en place une solution de dématérialisation des factures fournisseurs, vous êtes gagnante sur tous les plans Gain de temps les factures sont centraliséesEconomies plus de frais d’impression, de mise sous pli, d’affranchissement de tri, d’archivage, la réduction des interventions humainesRéduction des délais de paiement les factures sont collectées et traitées en quelques clicsIl est facile de mettre en place une solution de dématérialisation des factures avec 2 Mettez en place une gestion centralisée des factures Difficile de s’y retrouver si les factures sont éparpillées entre les espaces clients, les mails, les espaces de stockage, les Drive, etc. Sans parler de celles envoyées par courrier, dont les enveloppes s’entassent au fur et à mesure. Regrouper toutes vos factures sur un seul et même espace vous assure non seulement une vue d’ensemble sur vos documents mais aussi sur vos paiements en cours. La gestion centralisée est aussi un outil de gestion des flux financiers, qui vous offre une visibilité accrue sur l’état de vos paiements en cours et à Gérez les accès à vos factures En effet, pour lutter contre la fraude, une bonne pratique consiste à séparer les tâches de saisie et de paiement. De les faire faire par deux personnes différentes, et vérifier par une troisième personne. Les solutions de gestion des factures fournisseurs en ligne incluent le paramétrage des accès équipes sur le workflow de validation. Depuis votre espace de gestion, vous pouvez configurer les accès, et savoir exactement qui intervient sur quelle facture, et à quel moment. 4 Programmez vos paiements C’est encore le meilleur moyen d’éviter les paiements en retard et les relances mécontentes. La gestion centralisée des factures vous permet d’avoir un compte par fournisseur. De là, les équipes comptables peuvent mettre en place des virements programmés pour s’assurer de respecter les échéances de paiement. Paiements qui peuvent prendre plusieurs formes Paiement immédiat à réceptionPaiement d’acompte ou de soldePaiement programmé à échéancePaiement en masse en un clicChoix du compte en banque payeur5 Assurez vos factures Tous les ans, ce sont près de 50 % des factures en B2B qui sont payées en retard. Pour gérer ses factures et se protéger des impayés, l’assurance à la facture est de plus en plus résumer, une assurance à la facture fonctionne comme une assurance auto en cas de non respect des délais de paiement, le client en informe l’assureur, qui prend le relais. Dans un premier temps, il s’occupe du recouvrement de la créance. Si, malgré les relances, le paiement n’arrive pas, la procédure d’assurance se déclenche. L’assureur vous indemnise et vous récupérez le montant couvert, soit 90 % du montant de la facture hors pour être valable, l’assurance doit être souscrite entre l’émission de la facture et sa date d’échéance. 6 Pensez à l'affacturage L’affacturage est une solution de financement à court terme qui prend en charge le recouvrement des créances de vos clients. Très en vogue dans les grands groupes, son succès auprès des TPE-PME est beaucoup plus mitigé. Concrètement, comment ça marche ? L’entreprise endettée se rapproche d’une société d’affacturage, qui va, dans un premier temps, vérifier sa solvabilité. Elle lui transfère ensuite la propriété et la gestion de ses factures. C’est donc la société qui va se charger de relancer les fournisseurs, d’effectuer les recouvrements et d’encaisser les Soignez votre relation fournisseur Pour s’assurer d’être payé en temps et en heure, il est important d’entretenir une relation cordiale avec ses fournisseurs. Certes, la législation impose des délais de paiement aux entreprises, mais vos fournisseurs auront plus vite fait de vous payer à l’heure si vos rapports sont une bonne relation fournisseur implique de mettre en place des échanges réguliers. En temps normal, on préconise des rencontres physiques mais crise sanitaire oblige, il est plutôt conseillé de passer par le téléphone ou les services de visioconférence. Lors de la négociation, faites preuve de transparence sur vos tarifs pour éviter d’éventuelles “erreurs” de montant sur vos factures. 8 Déléguez vos relances Vos fournisseurs se font attendre ? En cas de factures impayées, il est tentant de faire part de son mécontentement via un mail de relance pressant, voire offensant. À la place, on vous conseille plutôt de passer par une plateforme de recouvrement des factures impayées. Ces plateformes mettent à disposition de leurs clients un réseau de professionnels huissiers de justice et sociétés de recouvrement, et s’occupent des impayés. La procédure de recouvrement déclenchée officialise l’exigence de la dette. Plus besoin de relances manuelles les démarches sont automatisées, le tout dans le respect des procédures légales. Ce qui représente non seulement un gain de temps pour le dirigeant, mais qui évite de porter préjudice à la relation entre lui et ses Vérifiez vos ratios financiers Il n’est pas rare que les entreprises retardent au maximum le paiement des factures. Non pas pour faire attendre leurs fournisseurs et les mettre dans l’embarras, mais pour réduire le Besoin en Fonds de Roulement. En effet, lorsqu'elles tardent à se faire payer elles-mêmes, les entreprises n’hésitent pas à allonger leurs délais de paiement fournisseurs, afin d’éviter les décalages de trésorerie, entre les cycles de production et de vente des produits, qui impactent le BFR. Disposer d’une trésorerie suffisante est indispensable en entreprise, à plus forte raison dans les petites et moyennes structures. On peut donc comprendre qu’il est naturel de privilégier l’encaissement sur le décaissement d’être payé avant de payer. Mais attention à ne pas en faire une habitude, au risque d’être catalogué “mauvais payeur”. 10 Conservez-les précieusement C’est la loi en cas d’audit comptable ou de contrôle fiscal, les entreprises doivent être en mesure de produire n’importe quel document comptable. Pour cela, on ne saurait que trop conseiller aux dirigeants d’entreprise de conserver précieusement toutes leurs factures. Notez qu’une entreprise qui reçoit ses factures au format papier peut très bien les numériser pour archivage, à condition de respecter certaines normes, relatives au contenu de la facture, son format, l’ajout d’une signature électronique, etc.

Madame Monsieur Titulaire d'un contrat d'assurance habitation dans votre organisme (contrat n° ), vous informe par la présente de la vente du logement Les 5 meilleures manieres de resilier mutuelle gras savoye

L'assurance facture est un option proposée par Engie pour le règlement des factures d'électricité et de gaz. En cas de chômage, d'hospitalisation ou décès accidentel, Engie s'engage à prendre en charge une partie des factures de l'assuré afin de lui permettre de réduire ses dépenses fixes pendant sa période de difficulté financière. Sommaire Qu'est-ce que l'assurance facture Engie ? Qui peut demander l’assurance facture d’Engie ? Prix de l'assurance facture d’Engie et montant de la prise en charge Déclarer un sinistre Avis sur l’assurance facture d’Engie Qu'est-ce que l'assurance facture Engie ? Engie, anciennement connu sous le nom de GDF-Suez, propose une assurance prenant en charge un certain montant sur votre facture d’éléctricité et/ou de gaz sur une durée pouvant aller jusqu’à un an maximum. La prise en charge des dépenses en l’énergie permet de faire face aux coups durs de la vie et d'éviter de se retrouver au chômage avec en outre une coupure de gaz ou d'électricité à gérer en raison d'impayés. Cette assurance n’est valable que pour les clients Engie, majeurs et âgés de moins de 85 ans et dans la limite de 5 000€ et de 883€ en cas d'hospitalisation. Moyennant quelques euros par mois en plus de son abonnement et ses consommations d'énegie, l'assuré bénéfice de la prise en charge de tout ou partie de ses factures d'énergie en cas d'incident, comme une perte d'emploi, une hospitalisation ou un décès. Suite à ces accidents de vie, qui plongent dans une certaine précarité, on se demande souvent comment payer ses factures. L'assurance facture d'Engie est rassurante sur la question des impayés. Qui peut demander l’assurance facture d’Engie ? Il faut remplir plusieurs conditions bien particulières pour prétendre être éligible à cette offre que propose Engie sur son site internet. Il est donc important de vérifier que vous réunissiez bien toutes les conditions nécessaires à l’éligibilité d’une telle assurance. Voici un rapide tour d’horizon des conditions permettant de faire valoir l’assurance facture d’Engie Perte d’un emploi L'assurance d'Engie fonctionne en cas de perte d'emploi, sous réserve d'un délai d'attente de 90 jours après l'adhésion. Il faut réunir cumlativement ces 4 conditions, à savoir avoir exercé une activité depuis plus de 12 mois en CDI au moment du licenciement ; être en chômage total et qu'il soit résultant directement d’un licenciement ; le chômage doit être continu depuis plus de 60 jours ; la situation de chômage doit entraîner le versement d’allocations. Dans ce cas, le versement des prestations est alors trimestriel. La prise en charge commence à J+60 étant donné que l'assureur instaure un délai de franchise à dépasser pour profiter de l'assurance en question. L'assureur verse ainsi 25% du montant de la facture à l'assuré une fois le délai de franchise passé. Puis, si cet état persiste pour l'assuré, l'assureur versera 25% au-delà de 150 jours, puis 25% au-delà de 240 jours et enfin 25% au-delà de 330 jours. Situation préciaire - même temporaire ? Les pouvoirs publics ont mis en place le chèque-énergie qui a remplacé les tarifs sociaux de l'énergie. Les dépenses énergétiques sont un poste important pour les foyers et tout le monde a le droit à l'électricité courante, quelque soit sa situation financière. Incapacité de travailler des suites d’un accident ou d’une maladie A nouveau, il faut cumuler les 4 conditions suivantes, à savoir exercer une activité professionnelle rémunérée à la veille du sinistre ; se trouver dans l’impossibilité absolue, temporaire ou définitive, des suites d’un accident ou d’une maladie, d’exercer son activité professionnelle - même partiellement ; l’incapacité doit être continue plus de 60 jours ; l’incapacité doit être constatée par un médecin en France, avant le 31 décembre suivant le 65eme anniversaire de l'assuré. Il ne sera pas possible de bénéficier de l'assurance Engie pour les raisons suivantes Licenciement par un membre de sa famille ou par une personne morale contrôlée ou dirigée par un membre de sa famille ; Départ négocié avec l'enteprise ; Rupture de période d'essai ; Fin de stage ; Fin de CDD ; Dispence de recherche d'emploi ; Chômage partiel ou saisonnier ; Licenciement pour faute grave. Le fournisseur va encore plus loin dans la souplesse et l’adaptation de son assurance facture en proposant plusieurs contacts Engie pour déclarer votre sinistre via la plateforme la plus adaptée directement sur internet sur leur site, par e-mail ou même par téléphone. Une fois le dossier validé, il est possible de suivre l’avancement de l’état de sa déclaration sur le site internet d’AXA, le partenaire d’Engie. Ici, le versement des prestations se fait également tous les trois mois. Le type de prise en charge est le même que pour la perte d'un emploi. Perte totale d’autonomie Une fois encore, 4 conditions sont à remplir pour prétendre à l’assurance être médicalement dans l’impossibilité de se livrer à une activité procurant gain ou profit ; être assisté définitivement par une tierce personne pour se laver, se déplacer, se nourrir et s’habiller ; faire reconnaître son état par l’assureur ; et être en cet état avant le 31 décembre suivant le 65e anniversaire de l’assuré. Toutes les pertes d'autonomie ne sont pas couvertes par l'assurance Les atteintes discales ou vertébrales, sauf si elles nécessitent une intervention chirurgicale ; Les affections psychatriques sauf si elles nécessitent une hospitalisation de plus de 10 jours continus. Décès accidentel Décès consécutif à un accident, survenu avant le 31 décembre suivant le 85e anniversaire de l’assuré. Le montant de l’assurance est alors perçu par un conjoint, concubin, bénéficiaire issu d’un PACS ou par les enfants de l’assuré. Ce sont alors les factures des 12 mois précédant le sinistre qui sont utilisées pour déterminer le montant de la prise en charge. En cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie, le versement de la prestation se fait en une seule fois. Sont exclus des garanties de l'assurance Engie, les décès causés par L'usage de stupéfiants ; La consommation de médicaments non ordonnée par un médecin ; Un état d'ébriété ; Les conséquences d'une guerre civile, d'émeutes, d'insurrection, d'actes terroristes si l'assuré y prend une part active. Bien entendu, les gendarmes, les pompiers et les démineurs ne sont pas concernés par cette clause ; Un accident de vol ULM, parapente, parachute ascentionnel ; Un accident survenu lors d'une compétition nécessitant l'utlisation d'un engin à moteur, comme une voiture ou une moto ; Les conséquences des effets directs ou indirects d'explosition, de dégagement de chaleur, d'inhalations ou d'irradiations radio-actives ; Des affections antérieures à la souscription au contrat, si elles sont connues de l'assuré hypertension artérielle, diabète, asthme ou tumeurs malignes ; Les conséquences d'un accident dans une voiture ou tout autre véhicule volé ou si le conducteur n'a pas le brevet pour conduire ce véhicule. Assurance Engie suicideL'assurance Engie fonctionne en cas de suicide de l'assuré uniquement si le suicide a lieu au moins un an après la souscription à l'assurance. Prix de l'assurance facture d’Engie et montant de la prise en charge Engie propose désormais une formule unique, de 5€ TTC par mois, soit 60€ par an, qui vient remplacer l'ancienne grille tarifaire composée de 5 formules plus ou moins coûteuses. Une démarche qui simplifie la compréhension de cette option pour les clients. Déclarer un sinistre En cas d'accident de la vie couvert par l'assurance Engie, l'assuré ou les ayants droit ont 180 jours pour déclarer le sinistre à AON France 28 allée de Bellevue 16918 Angoulème Cedex Il est également possible de réaliser la déclaration de sinistre par téléphone en appelant le 01 73 10 30 20. Par ailleurs, les documents médicaux doivent être envoyés directement au médecin conseil de l'assureur, avec la mention " confidentiel-secret médicale En cas de décès accidentel un certificat médical indiquant la cause du décès, et si disponibles, l'acte de notoriété et la pièce d'identité du défunt ; En cas de perte totale et irréversible d'autonomie une déclaration d'incapacité ou d'invalidité formulaire fourni par l'assureur complété par le médecin traitant ; En cas d'incapacité de travail une déclaration d'incapacité ou d'invalidité, également fournie par l'assureur et complété par le médecin traitant. Les personnes affiliées à sécurité sociale ou tout aute régime similaire doivent aussi fournir les décomptes des indemnités journalières et le cas échéant le titre de pension de deuxième catégorie. Pour ceux qui ne sont pas bénéficiaires des indemnités journalières, il faudra fournir une attestation de l'employeur et/ou un certificats médical et de prolongation d'arrêt de travail ; En cas d'hospitalisation un certificat de situation de l'hôpital ou de la clinique avec indiquées les dates d'entrée et de sortie il faut que le séjour soit supérieur à jours et un certificat médical indiquant la raison de l'hospitalisation ; En cas de perte d'emploi une copie du contrat de travail en CDI occupé à la date du licenciement, une copie de cerificat de travail, une cope de la lettre de licenciement et une copie de la notification de prise en charge par Pôle Emploi, ainsi que des justificatifs de versement des allocations Pôle Emploi ou de prestations équivalentes versées par l'Etat, les collectivités locales ou des Etablissements Publics Administratifs. Avis sur l’assurance facture d’Engie Il est possible de noter le service assurance facture d’Engie directement sur le site internet dédié. Jusqu’à présent, plus de 6000 personnes ont donné leur avis et ont noté cette prestation. Avis des clients de l'assurance facture Engie Sur une base de 883 personnes ayant donné leur avis sur ce service qu’est l’assurance facture d’Engie, 426 clients s’estimaient très satisfaits avec une note de 5/5, 262 clients expriment leur satisfaction avec une note de 4,0/5, 66 clients sont satisfaits de manière modérée avec une note de 3,0/5 et 79 clients disent soient insatisfaits soit mécontents avec des notes respectives de 2,0/5 et 1,0/5. Globalement, l’ensemble des clients se dit satisfait du service fourni par Engie et soulève la rapidité du traitement des données et des dossiers. Certains bénéficiaires soulignent malgré tout le fait que cette assurance soit peu adaptée à certaines catégories de la population. Quel est le bilan de l’assurance facture d’Engie ? Bien que l’offre d’Engie puisse sembler intéressante et que les retours clients soient relativement positifs et constructifs, il faut malgré tout réfléchir à deux fois avant de souscrire à une telle assurance. En effet, nous vous conseillons vivement de calculer votre facture prévisionnelle en matière de dépenses électriques à l’année avant de vous procurer une quelconque assurance de ce type. Il pourrait s’avérer que vous n’ayez pas besoin d’une telle offre si vos dépenses en électricité sont faibles, une assurance entraînant alors des coûts supplémentaires inutiles. Si vous occupez un emploi précaire ou que les membres de votre famille sont sujettes à de lourdes maladies, cette assurance peut néanmoins s'avérer utile. Pour le reste, le moyen le plus simple de faire des économies sur ses factures d'énergie dès demain est de changer de fournisseur. 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Pouréviter les factures impayées générant stress et frais divers, vous pouvez également avoir recours à différentes solutions qui optimisent votre trésorerie: l’assurance facture, le paiement en ligne, le recouvrement, l’affacturage et l’avance sur facture. Découvrez dans les chapitres suivants en quoi elles consistent et quels sont leurs avantages.

Le Cash Flow CF ou flux de trésorerie est l'augmentation ou la diminution du montant de liquidité dont dispose une entreprise. Ce terme est utilisé pour décrire le montant d'argent monnaie qui est généré ou consommé au cours d'une période donnée. Il existe de nombreux types de CF, avec diverses utilisations importantes pour la gestion d'une société et l'analyse financière. Cette rubrique les explore tous en détail. Pour résumer, c'est une mesure du montant des liquidités qui entrent et sortent de votre entreprise au cours d'une période donnée. Lorsque vous avez un flux de trésorerie positif, vous avez plus d'argent qui entre dans votre établissement commercial que vous n'en sortez, ce qui vous permet de payer vos factures et de couvrir d'autres dépenses. Un niveau positif doit être maintenu pour qu'une entité reste en activité, et elles sont également nécessaires pour générer de la valeur pour les investisseurs. Lorsque vous avez une fluctuation de trésorerie qui devient négative, vous n'avez pas les moyens d'effectuer ces paiements. Le concept d'avoir "suffisamment d'argent pour faire face à vos obligations financières" est également connu sous le nom de besoin de fonds de roulement. La période sur laquelle les flux sont suivis est généralement une période de reporting standard, comme un mois, un trimestre ou une année. Les entrées de trésorerie proviennent des sources suivantes Les recettes. Il s'agit de l'argent payé par les clients pour les services ou les biens fournis par l'entité. Activités de financement. Il s'agit par exemple de la dette contractée par la société. Au niveau des investissements. On peut citer comme illustration le gain sur les fonds investis. Les sorties de trésorerie ont pour origine les sources suivantes Les opérations de sorties. Il s'agit des dépenses effectuées dans le cadre du cours normal des exercices, comme les salaires, le coût des marchandises vendues, le loyer et les services publics. Activités de financement. Il s'agit par exemple des paiements d'intérêts et de capital effectués par l'entité, du rachat d'actions de la société ou de l'émission de dividendes. Dans le cadre d'investissement. On peut citer comme illustration le règlement effectués dans des véhicules neufs, de prêts accordés à d'autres entités ou de l'achat d'actifs immobilisés. Qu'est-ce que le cash flow ? Maintenir l’équilibre cashflow devient parfois un véritable défi pour les dirigeants d'entreprise. Pour garder l’équilibre entre l’entrée et la sortie de cash dans la société, les dirigeants doivent être en mesure d’anticiper le plus grand nombre de problèmes liés aux problèmes de flux de trésorerie. Le cash-flow, terme Anglo-saxonne, signifie littéralement flux de liquidité en français. Le CF désigne l'ensemble des entrées et des sorties d'argent au sein de la structure. Autrement dit, il indique les sommes générées et dépensées par les activités d'exploitation de financement et d'investissement au cours d'une période donnée. L’entreprise dépense de l'argent lorsqu'elle effectue des opérations telles que l’achat de marchandises, le paiement des salariés, le règlement des factures des fournisseurs. Inversement, l’entité commerciale fait entrer des liqudités pour d’autres opérations comme le règlement des factures des clients ou encore les gains sur les investissement. La liste est longue aussi bien pour l’entrée que pour la sortie de liquidité. Bref, l’argent entre et sort constamment dans toutes les entités. Les informations sur les flux de trésorerie d'une activité figurent dans un état financier distinct appelé tableau des mouvements financiers. Cet état indique la santé à court terme d'un établissement commercial et indique également la capacité d'une entreprise à payer ses dettes courantes en temps voulu. Les modèles de cash-flow les plus courants Le cash-flow from operations ou flux de trésorerie d'exploitation assure des activités quotidiennes liées à l'activité. Ces opérations régulières génèrent des flux de liquidité au sein de la société. Dans le tableau, le flux de trésorerie d’exploitation indique le montant des liquidités que l’entreprise a générées à partir de ses ventes. Parmi celles-ci liste non exhaustive, il y a les achats liés à l’exploitation; les prestations de services; le paiement des salaires; les impôts sur le revenu; les intérêts créditeurs. Comment calculer le cash-flow ? Le calcul du flux de trésorerie d’exploitation peut légèrement varier d’une structure à l’autre. Cependant, il existe une formule générale pour calculer les flux financiers liés aux activités que toute entreprise peut utiliser. Flux de trésorerie d’exploitation = Résultat net + dotations nettes aux amortissements , dépréciations et provisions – plus-values de cession d'actifs + moins-values de cession d'actifs – variation du besoin en fonds de roulement Le cash-flow from investing activities ou flux de trésorerie d’investissement. Le flux de trésorerie d’investissement ou cash-flow from investing activities concerne les entrées et sorties d’argent liées aux opérations pour investir de la société. Il indique combien de ressource monétaire a été utilisé par l’entreprise dans des activités d’investissement. Ces opérations peuvent inclure l'acquisition d'autres entreprises ou sociétés; les produits de la vente de titres négociables; l'achat de biens, d'installations et d'équipements; les achats de titres négociables actions, obligations, etc. Les activités d’investissement de l’établissement commercial concernent les transactions qui affectent directement les actifs à long terme. Il s'agit de l'argent dépensé pour des éléments qui sera utilisé pendant plusieurs années afin d'accroître l'efficacité ou la rentabilité de l'entreprise par exemple, équipement, technologie et placement dans des relations commerciales ou des coentreprises. Le cash-flow from financing activities ou flux de trésorerie des activités de financement Le flux des activités de financement ou cash-flow from financing fait référence au tableau des flux de trésorerie qui met en avant les flux nets utilisés pour financer l’entitée. Il inclut les transactions relatives aux dettes, aux dividendes et aux capitaux propres. Parmi les activités de financement, les plus courants sont le paiement de dividendes; l'émission et le remboursement d'actions; l’émission des obligations de location-acquisition; le remboursement de dettes. Utilité du cash-flow Le cash-flow constitue l’élément vital pour toute entreprise, car il donne une image détaillée des entrées et sorties d’argent dans l’activité et du besoins de trésorerie. Ainsi, la gestion des entrées et sorties des liquidités peut faire la différence entre le succès et l'échec dans la structure. En outre, il constitue un instrument de mesure particulièrement pratique pour les analyses et surtout les dirigeants. Ces derniers utilisent le cash-flow comme indicateur pour évaluer la situation financière de l'entreprise. De même, cet outil sert d’indicateur incontournable pour les créanciers et les autres acteurs financiers pour évaluer la liquidité, la flexibilité financière et la solvabilité de l’établissement commercial. Voici quelques exemples sur l’utilité du cash-flow Le cash-flow d'exploitation Le cash-flow from operations ou flux de trésorerie d'exploitation sert de point de référence pour déterminer le succès financier des activités principales de l'entité commerciale. Il permet notamment de comprendre si les opérations quotidiennes de l’entreprise génèrent suffisamment de liquidité pour maintenir l’établissement à flot. De même, il permet d'analyser les dépenses liées à l'exploitation. La compréhension des mouvements d'argent liés aux activités peut donner d'excellentes indications sur la viabilité des actions principales de la TPE ou PME. Si la société affiche un flux de trésorerie positif, elle sera en mesure de réduire sa dette, financer des projets de croissance, verser des dividendes auprès de ses actionnaires et même lancer de nouveaux produits. Le flux de trésorerie d’investissement Comme son nom l'indique, le flux de trésorerie d’investissement permet à l’entreprise d'évaluer le montant des fonds générés par les dépenses liées pour investir. Ainsi, il sert d’outil pour savoir comment la société affecte ses fonds à des projets futurs. En se basant sur la fluctuation des mouvements financiers, la structure est en mesure d’ajuster ses investissements si cela s’avère nécessaire. Le cash-flow des activités de financement Le cash-flow from investing activities ou flux de trésorerie d’investissement constitue un indicateur essentiel pour analyser la trésorerie de l'entreprise. Il donne également un aperçu de la santé financière de l'activité. Il est important de surveiller le flux de trésorerie des opérations de financement pour garantir la longévité de l'entité. Pour les investisseurs et autres acteurs financiers de la société, le cash-flow from financing sert d’outil pour connaître la solidité financière de la structure et de la façon dont la structure du capital est gérée. Interprétation des flux de trésorerie Cash-flow positif Un cash-flow positif signifie avant tout que l’entreprise perçoit plus d’argent qu’elle n’en dépense. Autrement dit, elle dispose de plus de fonds. Ces disponibilités financières permettent à l’activité de couvrir ses obligations, régler ses fournisseurs et peut-être même réinvestir dans de nouvelles actions. Un cash-flow positif signifie également que l’entrité peut réinjecter des ressources supplémentaires dans l’entreprise pour promouvoir son développement. De même, ce surplus de fonds indique qu'elle peut régler ses dettes avec plus de facilité. Cash-flow négatif Dans le cas de figure d’un cash-flow négatif, l’entreprise éprouve des difficultés financières, car elle dépense plus d'argent qu’elle n’en reçoit. Il faut noter qu’un flux d'argent négatif dans les activités d'investissement ne signifie pas obligatoirement que la structure est en mauvaise posture. En effet, même si l’établissement constate un flux de trésorerie négatif dû à l’achat d’immobilisations corporelles par exemple, cet investissement va générer une croissance des revenus pour l’entreprise sur le long terme. La viabilité de la société est étroitement liée à l’analyse des flux de trésorerie. Il est donc vital pour l'entité commerciale de veiller à la bonne planification et la bonne prévision pour maintenir un fluctuation positive. De même, il est fondamental de réduire le risque de tout problème de cash pour toutes les entreprises, et cela, quelles que soient leur taille et leur activité. Enfin il est à préconiser de vérifier régulièrement la solvabilité des clients et fournisseurs afin de maintenir le bon équilibre dans les flux de trésorerie. Bon à savoir L'une des solutions les plus courantes pour les entreprises qui ont besoin de liquidités est l'affacturage, qui consiste à ce qu'une tierce partie, l'affactureur, achète les créances d'une société et fournisse la quasi-totalité du montant des factures impayées sous forme de versements immédiats pour couvrir les engagements urgents, les activités opérationnelles et le développement de l'activité. Contrairement aux prêts bancaires, les décisions de prêt en matière de factoring sont fondées sur la qualité des créances plutôt que sur le score de crédit de la structure, ses ratios financiers et ses performances financières historiques. Un factor fournit des liquidités qui augmentent directement avec les ventes, ce qui permet aux entreprises d'honorer des commandes de gros volumes, contrairement à une ligne de crédit bancaire qui n'est plafonnée que par les revenus récurrents. En outre, les sociétés d'affacturage vérifient la solvabilité des acheteurs, protégeant ainsi l'entreprise contre les créances douteuses en fournissant des conseils pour fixer des limites de crédit si nécessaire. En option, ils peuvent également prendre en charge une offre complète de gestion des comptes clients, de suivi des dettes et de services de recouvrement. Comment l'affacturage aide la trésorerie de votre entreprise ? L'un des principaux défis auxquels sont confrontées les moyennes et grandes entreprises est de savoir comment financer le manque de fonds propres afin de développer l'activité et de profiter des opportunités de marché en expansion. Dans l'économie actuelle, où les sociétés doivent être prêtes à faire des concessions en termes de délais de paiement pour conclure des affaires, il est devenu plus difficile d'obtenir des prêts auprès des banques et d'autres sources de financement. Cette situation a conduit de nombreuses entités à perdre le cash nécessaire pour fonctionner pendant les saisons de pointe et être en mesure d'établir leur budget en toute confiance. Les entreprises qui se développent sur de nouveaux marchés doivent avoir accès à des liquidités, optimiser leur fonds de roulement et atténuer les risques de crédit afin d'acquérir davantage de clients et d'assurer une croissance durable. En outre, des ressources liquides suffisantes permettent aux sociétés d'obtenir des remises pour paiement anticipé auprès de leurs fournisseurs et de profiter de remises sur volume, ce qui réduit le coût des stocks et améliore ainsi le BFR. Quelle que soit la taille ou le type de votre entité, la gestion de la trésorerie est essentielle, et souvent difficile. De nombreuses structures ont besoin d'aide sous la forme d'un financement pour lisser leurs cycles de disponibilité de caisse. L'affacturage est une forme de ressource financière de plus en plus populaire auprès des entreprises. Il s'agit essentiellement de "vendre" vos créances en échange d'un accès rapide à des versements immédiats . Les professionnels confrontées à un manque de liquidités et à des acheteurs qui paient lentement vendent souvent leurs factures ou leurs comptes clients à des sociétés spécialisées appelées "factor". L'affactureur avance la majeure partie du montant de la facture généralement de 70 à 95 % après avoir vérifié la solvabilité de l'acheteur facturé. Lorsque la facturation est payée, le factor remet le solde, moins une commission de transaction ou d'affacturation. Les entreprises qui recourent à l'affacturage apprécient ce système parce qu'elles reçoivent de l'argent rapidement au lieu d'attendre le paiement dans les 30 ou 60 jours habituels. Après avoir envoyé une facture à une société d'affacturation, une entité peut avoir de l'argent dans ses mains dans les 24 à 48 heures. Certains commercs ont recours à l'affacturation pour démarrer. Alors que les banques se concentrent sur la solvabilité d'une société pour décider d'accorder un prêt, les sociétés de factoring s'intéressent à la solidité financière des clients d'un affacturé. Par conséquent, les entreprises ayant peu d'antécédents en matière de crédit peuvent être en mesure de vendre leurs factures. Mais comment fonctionne l'affacturage ? Et comment peut-il améliorer votre flux de trésorerie ? Lisez la suite pour en savoir plus. Comment fonctionne l'affacturage de créances ? L'affacturage de créances est un moyen de financer votre activité en utilisant l'actif le plus important dont elle dispose vos comptes clients. Il s'agit de "vendre" vos factures en souffrance à un factor. Cette société, appelée financeur, "achète" ces facturations pour un montant pouvant atteindre 95 % de leur valeur, que vous pouvez ensuite utiliser immédiatement dans votre entreprise, sans avoir à attendre le paiement de votre débiteur. Votre financier collecte ensuite le paiement intégral de la créance auprès de votre acquéreur et vous verse la somme restante, moins les frais qu'il facture. Une fois votre contrat de factoring approuvée, vous pourrez soumettre vos facturations impayées actuelles à la société d'affacturage. Elle vérifiera que le travail a été effectué avec votre acheteur, puis vous avancera jusqu'à 95 % de la valeur de la facture. Utilisez cet argent pour couvrir vos dépenses professionnelles quotidiennes ! Une fois le montant remboursé au factor par le client, le pourcentage restant vous sera restitué, déduction faite des frais d'affacturation. Comment l'affacturage améliore-t-il le cash flow ? Pourquoi le factoring de créances est si puissant. Il n'est pas difficile de comprendre comment l'affacturage peut aider votre entreprise à améliorer sa trésorerie. Après tout, imaginez que vos clients vous paient dans les 24 heures suivant la réception de leurs factures. Pensez à ce que vous pourriez faire avec votre entreprise Où pourriez-vous l'emmener ? Combien d'opportunités de croissance supplémentaires pourriez-vous saisir ? Quels avantages financiers pourriez-vous tirer en payant vos fournisseurs plus rapidement ? Le fait de disposer de vos fonds sur votre compte bancaire dans la journée vous donne un fonds de roulement essentiel. Vous pouvez l'utiliser pour payer vos dépenses ou comme capital de base pour financer l'expansion de votre entreprise. Imaginez les possibilités ! Bien sûr, dans le monde réel, vos clients ne vous paieront pas en 24 heures. Ils gèrent tous leur propre trésorerie, et il n'est donc presque jamais dans leur intérêt de payer vos créances en avance. Mais cet effet net, jusqu'à 95 % de vos factures payées à l'avance, c'est essentiellement ce que l'affacturage permet. En fait, l'affacturation de dettes vous ouvre la voie à plus de financement, plus rapidement, que tout autre moyen financier d'entreprise. Comment l'affacturage améliore-t-il le flux de trésorerie ? L'affacturage améliore le flux de trésorerie en donnant à votre entreprise un accès beaucoup plus rapide aux revenus qui vous sont dus. Cela signifie que vous n'aurez jamais à attendre la durée totale de votre facture pour obtenir votre argent. Et c'est important, car attendre 30, 60 ou 90 jours pour être payé peut mettre votre structure à rude épreuve. En fait, sur les plus de 8 000 TPE ou PME qui ont déclaré leur insolvabilité entre 2018 et 2019, plus de la moitié ont indiqué que le manque de liquidités en était la raison. Ce n'est pas surprenant, étant donné que le délai moyen de paiement des factures par les entreprises françaises est de 45 jours. Malheureusement, le temps moyen que prennent les grandes sociétés pour payer les petites structures est encore pire. Pensez donc à l'avantage que vous auriez à obtenir votre argent presque immédiatement grâce à l'affacturage. Ce cash serait alors disponible pour vous permettre de payer vos facturations et vos dépenses professionnelles salaires, loyers, impôts et assurances, par exemple, acheter des fournitures ou des équipements, développer votre société... sans cette longue attente.. Cependant, sans accès instantané à l'argent bloqué dans vos comptes clients, vous devez financer tout ce qui précède à partir de vos bénéfices ou de votre fonds de roulement. Cela signifie que, à moins que votre flux de trésorerie ne soit particulièrement important grâce à d'autres sources, votre entreprise ne peut pas se développer. Vous ne pouvez pas accepter de nouveaux travaux et opportunités si vous n'avez pas les liquidités nécessaires pour les soutenir. Il est également important de réaliser que la trésorerie n'est pas quelque chose que vous pouvez régler une fois et ne plus y penser. La gestion d'une entité prospère implique le maintien d'un cash flow solide et régulier au fil du temps. Heureusement, l'affacturage n'est pas seulement un prêt ponctuel. Il vous donne un accès permanent à la trésorerie, comme une ligne de crédit. Plus vous produisez de factures, plus vous avez accès à des liquidités. Disons que vous avez réalisé des ventes d'une valeur de 100 000 € en février. L'affacturage vous donnerait jusqu'à 95 000 € de ce montant presque immédiatement. Si vous obtenez ensuite de nouveaux contrats, gagnez de nouveaux clients et augmentez vos ventes à 150 000 € en mars, votre somme disponible passera à 142 000 €, selon la taille de la facilité convenue. Cet avantage plus immédiat en termes de cash flow peut contribuer à accélérer la croissance de votre entreprise, ce qui, à son tour, pourrait entraîner une augmentation des flux de trésorerie disponibles. Autres avantages de l'affacturage L'amélioration des flux de trésorerie n'est pas le seul avantage du factoring. Il offre également Une alternative flexible au financement traditionnel. Les méthodes financières traditionnelles, telles que les prêts et les découverts, exigent généralement une certaine forme de garantie, généralement un bien immobilier ou d'autres actifs. Ce n'est pas toujours possible, surtout si vous ne possédez pas de biens ou si vous avez peu de fonds propres à mobiliser. Les options de financement alternatives, comme l'affacturage, n'exigent pas de garantie sur les actifs personnels des dirigeants. Votre entreprise se finance simplement et se développe en fonction de ses créances. L'absence de stress. Ne sous-estimez pas l'impact positif sur votre santé mentale du fait de ne plus avoir à vous préoccuper des cash flow. Une enquête a révélé que 52 % des dirigeants ont connu une augmentation du stress et de l'anxiété en raison des retards de paiement et des problèmes d'argent qu'ils entraînent. L'affacturage peut vous permettre de vous concentrer sur la planification de votre entreprise, plutôt que de lutter contre les feux de la trésorerie. Combien coûte l'affacturage de vos comptes clients ? Vous vous dites peut-être que l'affacturage de vos comptes clients a l'air génial... mais combien cela va-t-il coûter ? On a l'impression que c'est cher, mais en réalité, le coût est comparable à celui d'un financement bancaire sans les contraintes de sécurité personnelle et bien inférieur à celui des cartes de crédit que vous utilisez pour lisser votre trésorerie. Les frais réels varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le volume de vos ventes le secteur d'activité dans lequel vous évoluez la stabilité de votre entreprise les conditions de paiement que vous utilisez la solvabilité de vos clients ^{Transmettreune facture. Payez votre facture et envoyez-nous le justificatif de remboursement. Pour ce faire, vous avez deux possibilités: Facile et rapide avec myCSS. Grâce au portail client myCSS et à l’application myCSS, vous pouvez directement numériser et télécharger la facture. Nous la recevons ainsi en quelques secondes.}

Votre véhicule n’est pas à l’abri de dégradations voire même d’un vol. Afin de vous couvrir au mieux, il convient donc d’avoir de solides garanties pour obtenir une indemnisation en cas de vol. Cependant, la question des accessoires auto et du contenu du véhicule se pose dans le cas d’un vol de véhicule. En effet, en fonction des contrats d’assurance auto, ces éléments ne sont pas nécessairement couverts en cas de vol de votre véhicule. Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de vérifier la couverture dont vous disposez ainsi que l’étendue des garanties afin de profiter d’une indemnisation pour vos accessoires auto et le contenu de votre véhicule. Sommaire du guide 1 Les différentes situations couvertes 2 Qu’est-ce que la garantie vol accessoires ? 3 Pourquoi souscrire à une extension de garanties ? 4 Comment déclarer un sinistre ? 5 Les éléments modifiant le coût de votre contrat 6 L’importance de la franchise et du niveau d’indemnisation 7 Bien choisir son assurance vol Les différentes situations couvertes Pour être parfaitement protégé face aux éventuelles tentatives de vols, il est important d’avoir une couverture des plus adéquates possibles. Selon les assureurs, les garanties proposées pour vous couvrir contre le vol sont plus ou moins importantes et proposent différents niveaux d’indemnisation. Afin de préciser au mieux ce type de sinistres, plusieurs situations peuvent être distinguées Vol de véhicule disparition totale de la voiture volée par un tiers identifié ou non Cambriolage ou vol à la roulotte vol des objets contenus dans le véhicule ou récupérables à l’extérieur pare-chocs, pneus, jantes… Vandalisme dégradation du véhicule sans vol ou cambriolage Qu’est-ce que la garantie vol accessoires ? La garantie vol de l’assurance auto va donc différer en fonction du type de sinistre. Selon le sinistre subi, l’application de garanties ne va pas être la même. Ainsi, en fonction des situations, les extensions de garanties vont permettre d’étendre la couverture de base. Pour couvrir vos accessoires auto ainsi que le contenu du véhicule contre le vol, la garantie accessoires va vous permettre de bénéficier d’une indemnisation pour la perte de certains équipements Equipements électroniques portable, GPS… Equipements pneumatiques pneus, jantes… Contenu du coffre de toit et de la remorque Equipement divers essuie-glaces, barre de toit, porte vélo, siège bébé, remorque Afin de couvrir l’ensemble des équipements de votre véhicule, il est donc important de souscrire à une extension de garanties qui vous permettra ainsi d’être parfaitement protégé contre le vol. En fonction des conditions du contrat, la garantie vol permet également de couvrir les frais de mise en fourrière ou de dépannage dans le cas où le véhicule volé a été retrouvé. Pourquoi souscrire à une extension de garanties ? En règle générale, les contrats d’assurance auto permettent aux propriétaires d’être assuré en cas de vol de leur véhicule. Cependant, cette indemnisation ne concerne que le véhicule en lui-même et pas nécessairement les accessoires et vos biens personnels présents à l’intérieur. Afin de profiter d’une indemnisation optimale, il est donc important de souscrire à une garantie accessoires auto pour protéger les équipements de série déjà présents dans votre véhicule. Concernant les accessoires amovibles, il va être nécessaire de souscrire à des garanties supplémentaires pour inclure ces équipements dans votre couverture auto. Une garantie en cas d’accident La garantie accessoires auto s’applique lors d’un vol par un tiers. Il faut savoir que cette garantie peut également vous indemniser pour la perte ou la destruction de vos accessoires dans différentes situations Accident Détérioration volontaire par un tiers Éléments climatiques Les exclusions de garantie Comme pour tout contrat d’assurance, il est essentiel de s’intéresser de près aux conditions générales de votre contrat avant de le signer. Pour ce qui est de l’assurance vol accessoires auto, plusieurs exclusions sont généralement appliquées vol suite à un véhicule mal verrouillé, équipements non homologués… Sachez également que les équipements seront, le plus souvent, remboursés à hauteur de leur valeur au moment du vol. Ainsi, à partir d’un coefficient de vétusté, la compagnie d’assurance va évaluer le montant auquel elle vous indemnisera. Comment déclarer un sinistre ? Dès lors que vous êtes victime d’un vol, il est nécessaire de suivre une certaine procédure afin de profiter de votre garantie vol et ainsi être indemnisé par votre assureur. Pour cela, vous devez Déposer une plainte auprès de la police sous 24h Faire une estimation des dégâts en cas de vol avec effraction Lister les biens volés et fournir, si possible, les factures Vérifier les conditions de votre contrat pour voir si les biens volés rentrent dans votre couverture Contacter votre assureur dans les 2 jours qui suivent le vol Un dossier complet et conforme aux conditions d’indemnisation vous permettra de profiter plus rapidement de votre garantie et ainsi d’être indemnisé dans les meilleurs délais. Les éléments modifiant le coût de votre contrat Afin d’évaluer au mieux les risques de vol pour chaque conducteur, les assureurs prennent en compte plusieurs critères pour proposer un contrat d’assurance vol adapté. Ainsi, pour fixer au mieux le coût du contrat, plusieurs éléments sont importants dans l’élaboration du contrat Age du conducteur et les éventuels sinistres antérieurs Lieu de résidence et type de stationnement parking privé, fermé ou ouvert… Modèle de véhicule et son système de sécurité L’importance de la franchise et du niveau d’indemnisation Dans les contrats d’assurance vol, l’assureur peut également fixer différentes conditions. Ainsi, en plus des éventuelles exclusions de garanties, un plafond d’indemnisation peut également être fixé par l’assureur. A cela s’ajoute également le niveau de la franchise. Le niveau du montant restant à charge de l’assuré va être variable selon les contrats et va donc influer sur l’indemnisation dont vous pourrez bénéficier en cas de vol. Ces deux points vont avoir un impact non négligeable sur le montant de votre prime d’assurance. Bien choisir son assurance vol Du fait des conditions et des tarifs pouvant fortement varier d’un assureur à l’autre, il convient de comparer les différentes offres avant de choisir votre contrat pour vous couvrir en cas de vol. Dans votre choix de contrat, il est important de prendre en compte les types d’équipements couverts, les éventuelles exclusions, les plafonds d’indemnisation ainsi que les niveaux de franchise. Pour être totalement serein au quotidien, n’hésitez donc pas à prendre le temps de comparer et de faire jouer la concurrence afin d'obtenir la meilleure assurance pour votre véhicule et couvrir son contenu ainsi que vos accessoires. Plus de guides assurances

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